中國人民銀行上?？偛?，各分行、營業(yè)管理部，各省會(首府)城市中心支行，各副省級城市中心支行;國家開發(fā)銀行，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行：

2020年以來，金融系統(tǒng)堅決貫徹黨中央、國務(wù)院決策部署，強化穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)金融支持，實現(xiàn)中小微企業(yè)融資量增、面擴、價降、提質(zhì)，為實體經(jīng)濟恢復(fù)發(fā)展提供支撐。為進一步提升銀行業(yè)金融機構(gòu)中小微企業(yè)(含個體工商戶，下同)金融服務(wù)能力，強化“敢貸、愿貸、能貸、會貸”長效機制建設(shè)，推動金融在新發(fā)展階段更好服務(wù)實體經(jīng)濟，現(xiàn)就深入開展中小微企業(yè)金融服務(wù)能力提升工程有關(guān)事項通知如下：

一、大力推動中小微企業(yè)融資增量擴面，提質(zhì)增效

(一)擴大中小微企業(yè)信貸投放。人民銀行各分支機構(gòu)要發(fā)揮再貸款再貼現(xiàn)等貨幣政策工具作用，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)加大對小微企業(yè)的信貸投放。鼓勵中小銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)行小微企業(yè)專項金融債券，拓寬支小信貸資金來源。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要著力擴大普惠金融覆蓋面，持續(xù)增加首貸戶。同時，在合理管控風險和市場化法治化原則下，適當加大對經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)的中小微企業(yè)信貸支持力度。

(二)加大對個體工商戶等經(jīng)營主體的金融支持力度。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要繼續(xù)加強對個體工商戶、小店、商鋪、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體等穩(wěn)定擴大就業(yè)重點群體的金融支持，鞏固穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)成果。要結(jié)合個體工商戶等經(jīng)營主體融資需求特點和地方產(chǎn)業(yè)特色，優(yōu)化信貸產(chǎn)品服務(wù)。鼓勵精簡辦貸環(huán)節(jié)，加強線上服務(wù)，優(yōu)化貸款審批手續(xù)，提高個體工商戶等經(jīng)營主體的融資便利度。

(三)實施好兩項直達實體經(jīng)濟的貨幣政策工具。人民銀行各分支機構(gòu)要實施好普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具和普惠小微企業(yè)信用貸款支持計劃，指導(dǎo)轄區(qū)內(nèi)地方法人銀行業(yè)金融機構(gòu)按市場化原則支持受新冠肺炎疫情影響的小微企業(yè)和個體工商戶貸款延期還本付息，注重審核第一還款來源，提升信用貸款發(fā)放能力。

二、持續(xù)優(yōu)化銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部政策安排

(四)優(yōu)化普惠金融資源配置。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要單列小微企業(yè)專項信貸計劃，在內(nèi)部資源上加大對小微企業(yè)的傾斜力度，通過實行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價優(yōu)惠、安排專項激勵費用補貼等方式，提高分支機構(gòu)和小微信貸從業(yè)人員對小微企業(yè)貸款的積極性。

(五)完善績效考核機制。鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)加大對分支機構(gòu)普惠小微貸款的考核比重。強化差異化考核，對服務(wù)小微企業(yè)成效顯著的分支機構(gòu)，在績效考評、資源分配中予以傾斜，并適當下放授信審批權(quán)限;對服務(wù)小微企業(yè)工作不力的，要在考核中予以體現(xiàn)并督促整改。

(六)落實落細盡職免責制度。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要建立健全盡職免責制度，制定針對性強、具備可操作性的實施細則，保障盡職免責制度有效落地。進一步提高小微信貸從業(yè)人員免責比例，適當提高不良貸款容忍度，鼓勵建立正面清單和負面清單，明確界定基層員工操作規(guī)范，免除小微信貸從業(yè)人員的后顧之憂。

三、充分運用科技手段賦能中小微企業(yè)金融服務(wù)

(七)加大普惠金融科技投入。鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)通過大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈等金融科技手段，提高貸款效率，創(chuàng)新風險評估方式，拓寬金融客戶覆蓋面。大中型銀行業(yè)金融機構(gòu)要依托金融科技手段，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，打造線上線下、全流程的中小微金融產(chǎn)品體系，滿足中小微企業(yè)信貸、支付結(jié)算、理財?shù)染C合金融服務(wù)需求。地方法人銀行業(yè)金融機構(gòu)要堅守“支小支農(nóng)”市場定位，借助信息技術(shù)手段優(yōu)化信貸業(yè)務(wù)流程，鼓勵開發(fā)線上產(chǎn)品，提升中小微企業(yè)金融服務(wù)便利度。

(八)創(chuàng)新特色信貸產(chǎn)品。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要針對中小微企業(yè)融資需求和特點，持續(xù)改進和豐富信貸產(chǎn)品。鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)與地方征信平臺、融資服務(wù)平臺、第三方征信機構(gòu)合作，運用稅務(wù)、工商等非信貸信息以及在本銀行的交易結(jié)算等信息，綜合評價中小微企業(yè)信用水平，提高信用貸款發(fā)放比例。

(九)提高融資便利度。在有效控制風險的前提下，銀行業(yè)金融機構(gòu)要開發(fā)并持續(xù)完善無還本續(xù)貸、隨借隨還等貸款產(chǎn)品，提升用款便利度，降低中小微企業(yè)融資的綜合財務(wù)成本。大力推動供應(yīng)鏈金融服務(wù)，鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)依托人民銀行征信中心應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺，為供應(yīng)鏈上下游中小微企業(yè)提供融資支持。

四、切實提升中小微企業(yè)貸款定價能力

(十)持續(xù)釋放貸款市場報價利率(LPR)改革紅利。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要將貸款市場報價利率內(nèi)嵌到內(nèi)部定價和傳導(dǎo)相關(guān)環(huán)節(jié)，疏通內(nèi)部利率傳導(dǎo)機制，釋放貸款市場報價利率改革促進降低貸款利率的潛力，鞏固小微企業(yè)貸款實際利率水平下降成果。

(十一)提升貸款差異化定價能力。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要提高精細化定價水平，結(jié)合自身資金成本、業(yè)務(wù)成本、風險成本，綜合考慮客戶的綜合貢獻、客戶關(guān)系等要素，建立定價模型。要適時根據(jù)小微市場主體資質(zhì)、經(jīng)營狀況及貸款方式、期限等因素，及時調(diào)整貸款利率水平，形成差異化、精細化利率定價體系，降低市場主體融資成本。

(十二)強化負債成本管控能力。人民銀行各分支機構(gòu)要加強存款利率監(jiān)管，充分發(fā)揮市場利率定價自律機制作用，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)合理確定存款利率，穩(wěn)定負債成本。加強對互聯(lián)網(wǎng)平臺存款和異地存款的管理，依法從嚴處理高息攬儲等違規(guī)行為，推動降低中小銀行業(yè)金融機構(gòu)負債成本。

五、著力完善融資服務(wù)和配套機制

(十三)開展多層次融資對接活動。人民銀行各分支機構(gòu)要建立健全政銀企對接機制，依托地方融資服務(wù)平臺促進“線上+線下”融資，加強政策宣傳、信息采集、融資服務(wù)、監(jiān)測預(yù)警等。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要結(jié)合實際，通過主動走訪、線上服務(wù)平臺遴選、地方政府主管部門推介、銀企融資洽談對接等多種形式，構(gòu)建常態(tài)化、便捷化、網(wǎng)絡(luò)化銀企對接機制。

(十四)加快中小微企業(yè)信用信息共享。人民銀行各分支機構(gòu)要加強與工信、科技、市場監(jiān)管、稅務(wù)等部門溝通協(xié)作，推動相關(guān)數(shù)據(jù)通過地方征信平臺對銀行業(yè)金融機構(gòu)共享，鼓勵建立優(yōu)質(zhì)中小微企業(yè)信息庫，促進銀行業(yè)金融機構(gòu)與中小微企業(yè)高效對接。

(十五)完善中小微企業(yè)融資配套機制。發(fā)揮人民銀行征信中心動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)作用，高效實施動產(chǎn)和權(quán)利擔保統(tǒng)一登記制度。人民銀行各分支機構(gòu)要推動有條件的地方建立續(xù)貸中心、首貸中心、確權(quán)中心等平臺，提供便民利企服務(wù)。

六、保障措施

(十六)強化政策激勵約束。人民銀行各分支機構(gòu)要認真開展小微企業(yè)信貸政策導(dǎo)向效果評估，強化評估結(jié)果運用，督促銀行業(yè)金融機構(gòu)改進完善中小微企業(yè)金融服務(wù)。要加大對中小微企業(yè)金融服務(wù)先進經(jīng)驗和突出成效的宣傳報道，持續(xù)營造金融服務(wù)實體經(jīng)濟的良好氛圍。

(十七)開展地方融資環(huán)境評價。人民銀行各分支機構(gòu)要在前期開展中小微企業(yè)融資環(huán)境評價試點的基礎(chǔ)上，進一步優(yōu)化融資環(huán)境評價體系。重點關(guān)注銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部資源配置、完善考核評價、盡職免責落實、首貸戶拓展、隨借隨還產(chǎn)品創(chuàng)新等，以及地方政府中小微企業(yè)信用信息共享機制、融資擔保和風險補償機制以及不動產(chǎn)、知識產(chǎn)權(quán)和應(yīng)收賬款登記評估建設(shè)等，推動地方營造良好融資環(huán)境。

(十八)加強組織領(lǐng)導(dǎo)和工作情況報送。人民銀行各分支機構(gòu)要加強對轄區(qū)內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)的組織領(lǐng)導(dǎo)，認真落實中小微企業(yè)金融服務(wù)能力提升工程各項要求，確保取得實效。及時梳理困難堵點，深入調(diào)研中小微企業(yè)經(jīng)營情況、融資特點、生命周期、貸款定價、風險管控等問題，形成報告報送總行。

　　中國人民銀行

　　2021年6月30日